Новые правила обмена валюты в РФ и 5 фактов про это

Новости из мира покера
105 
0
4.5
Новые правила обмена валюты в РФ и 5 фактов про это
<p class="justify">В конце прошлого года Центробанк ввел новое правило, которое обязывает людей проходить <b>полную идентификацию личности</b> при операциях по покупке или продаже валюты <b>на сумму от 15,000 рублей</b>. Как всегда, такие меры ужесточения столь простой операции призваны для того, чтобы бороться с легализацией доходов, полученных преступным путём <i>(проще говоря, отмыванием)</i>.</p> <p class="justify">Старые правила гласили, что полную идентификацию от клиента могли потребовать только в случае операции обмена на <i>600 тысяч рублей или более</i>. Если сумма операции была ниже, то всё шло по упрощённой идентификации (с паспортом). Сейчас же эту сумму <ins><b>уменьшили в 40 (!) раз</b></ins>.</p> <p class="justify">Изначально Центробанк заявил, что при операции от 15,000 рублей человек будет обязан не только предъявить паспорт, но и <i>заполнить анкету</i>, как при первичном посещении банка. Анкета содержит в себе паспортные данные, номер ИНН, адрес места жительства (пребывания) и контактные данные.</p> <p class="justify">Позже выяснилось, что данную анкету не придётся заполнять клиенту. Её заполнят <em><strong>сами работники банка</strong></em>, что не особо улучшает ситуацию для людей, которые не горят желанием информировать государство о своих финансовых операциях. А клиентам с так называемым «повышенным уровнем риска» могут и вовсе задать несколько неприятных вопросов прямо на месте: и о цели визита, и о карьерных достижениях, а главное — о его текущем финансовом положении.</p> <p class="justify">Будь бдителен, покерист — отныне не так просто поменять $200+ на рубли и остаться полностью «незамеченным». Для того, чтобы лишних вопросов к тебе не появлялось, ты можешь:</p> <ul> <li>Менять суммы <b>до 15,000 рублей</b> (это происходит даже без паспорта)</li> <li>Искать не привязанные к банку обменники (которые, к сожалению, по прогнозам аналитиков, будут массово закрывать)</li> <li>Использовать карты Neteller или Skrill, на которые можно всё так же спокойно выводить деньги из любого крупного рума. Однако есть маленькая пометка: не снимайте с Neteller или Skrill из банкоматов банков, в которых у вас есть счёт (лишняя публичность)</li> </ul> <p class="justify">В общем и целом, данные изменения в процессе обмена валюты не сильно повлиют на классические схемы вывода денег из румов у большинства покеристов. И вот вам 5 фактов о новых правилах обмена валюты, которые стоит вам знать.</p> <h3 id="item_1" class="anchor_link" ><span style="color: #800000;">Распространяется ли новый закон на операции в интернете?</span></h3> <p>В пояснениях ЦБ отсутствует информация об операциях в интернете, поэтому можно сделать вывод, что новые правила не коснутся интернет-банкинга, включая конвертацию валют на банковских счетах. В этом просто нет необходимости. Зачем составлять анкету на человека, который и так является клиентом банка (вся нужная информация о нем уже есть в системе, включая движение по счетам)? А вот как эта информация будет использоваться — уже другой вопрос.</p> <h3 id="item_2" class="anchor_link" ><span style="color: #800000;">Какая информация будет фиксироваться в анкете?</span></h3> <p>Согласно новым правилам, при обмене валюты на сумму свыше 15,000 рублей банк обязан провести полную идентификацию клиента. Многие в сети задаются вопросом, а что собственно изменилось, ведь и раньше при валютных операциях в банковских отделениях с нас требовали паспорт.</p> <p>Если этот закон не является частью чего-то большего, то по сути и правда мало что изменилось, ведь паспортные данные и раньше хранились в архивах банка. С другой стороны возникает вопрос: «Зачем правительству РФ понадобилось вычленять из этого массива данных именно операции с обменом валюты через введение этих новых правил?». Строить догадки не хочется, поэтому давайте вернемся к анкете.</p> <p>Пресс-служба ЦБ сообщила изданию «Банки.ру» какую именно информацию нужно предоставлять при обменных операциях по новым правилам:</p> <ul> <li>ФИО</li> <li>Гражданство</li> <li>Дата рождения</li> <li>Реквизиты документа, удостоверяющего личность</li> <li>Адрес места жительства или места пребывания</li> <li>ИНН (при его наличии)</li> <li>Контактная информация (при ее наличии)</li> </ul> <p>По сути, вся эта информация и так содержится в паспорте. Существенным же дополнением является — внесение в анкету идентификационного номера налогоплательщика. Не совсем понятно, что именно скрывается под формулировкой “при его наличии” — обладание зарегистрированным ИНН или физическое наличие документа в момент совершения операции?</p> <p>При этом идентификация должна проводиться по правилам, установленным Положением Банка России № 499–П, которое, например, включают в себя  — оценку риска клиента и ведение досье клиента.  От трактовки этих пунктов и будет зависеть изменилось ли что-то с принятием этого закона или же все осталось по старому. ЦБ пока не спешит отвечать на эти вопросы.</p> <p>Шутливый комментарий по теме с d3.ru:</p> <p><em> — Поменяйте мне 30,000 рублей на доллары.</em><br> <em> — Мы оценили риски, считаем что для вас это рискованная операция и отказываем вам в обмене…</em><br> <em> — Ах, да, мы еще обновили ваше досье, теперь при любой попытке идентификации будет видно, что операция обмена определена для вас как рискованная…</em></p> <h3 id="item_3" class="anchor_link" ><span style="color: #800000;">Будут ли облагаться налогом сделки с валютой?</span></h3> <p>Это, безусловно, интересный вопрос, который также лежит в плоскости трактовок действующих законов. Одной из причин для такого беспокойства стало заявление министра финансов РФ Антона Силуанова, который в апреле этого года рассказал о проработке Минфином вопроса о возможности налогообложения доходов с купли-продажи валюты:</p> <h4 style="text-align: center;" class="center"><em>«Налоги на валютные операции могут взиматься с разницы: купил валюту по одной цене, продай по другой»</em></h4> <p>В сети уже активно обсуждают этот сценарий, более того, вот что о новых правилах обмена валюты заявил бывший директор департамента ЦБ Андрей Черепанов:</p> <h4 style="text-align: center;" class="center"><em>«Новые правила — первый шаг на пути к налогообложению операций с валютой»</em></h4> <p>Нюанс в том, что согласно Налоговому кодексу для определения налогооблагаемой базы учитываются все доходы налогоплательщика, в т.ч. и со сделок с валютами. Именно на эти нормы ссылался в своих письмах Минфин, объясняющий, что налогообложение доходов при совершении операций с валютами осуществляется точно так же как при продаже любого имущества (валюта считается имуществом с 2003 года, согласно закону о валютном регулировании).</p> <p>В теории именно эти нормы позволяют взимать НДФЛ в размере 13% с дохода по обменным операциям. Ниже приведу еще одну цитату экс-директора департамента ЦБ:</p> <h4 style="text-align: center;" class="center"><em>«Взимать НДФЛ с обычных граждан было невозможно из-за сложностей администрирования. Налоговые органы просто не могли уследить, кто, когда и по какому курсу менял валюту. Введение идентификации снимает эту проблему»</em></h4> <p>Так будут ли брать налог с валютных операций? Сложно ответить на этот вопрос, но большинство экспертов пока склоняются к тому, что сейчас этот сценарий маловероятен. Минфин также отрицает подобные планы, хотя формулировка ответа вновь содержит мало конкретики. Небольшая статья об этом есть на РБК, в которой некоторые юристы утверждают, что у налоговиков есть все законные основания начать взимать этот налог.</p> <h3 id="item_4" class="anchor_link" style="text-align: left;"><span style="color: #800000;">Можно ли сейчас поменять доллары без идентификации?</span></h3> <p>Конечно да. Вариантов существует великое множество, да вы и сами их прекрасно знаете, но если вы попробуете обменять наличную валюту на сумму свыше 15,000 рублей в отделении любого банка, то с большой вероятностью у вас, как минимум, потребуют паспорт.</p> <p>В отличие от частных обменников, которых в крупных российских городах более чем достаточно. Их, безусловно, новые правила также касаются, но соблюдать их они явно не спешат.</p> <h3 id="item_5" class="anchor_link" ><span style="color: #800000;">Усложнил ли этот закон жизнь покеристов?</span></h3> <p>Не прошло и суток после вступления в силу новых правил обмена валют, как на покерных форумах стали появляться сообщения вроде «Банкоматы Альфа-банка перестали выдавать валюту по картам Skrill» от недовольных клиентов, которые не смогли снять валюту по скрилловским картам. Друзья, не надо паники.</p> <p>Никто сейчас в спешке не вводит запреты на выдачу валюты по чужим картах в банкоматах. У Альфа-банка и в прошлом были такие проблемы, причем лишь у некоторых из банкоматов.</p> <p>Станет ли покеристам сложнее выводить свои выигрыши во многом зависит от того, для чего именно вводились эти новые правила. Какая цель у этого стремления власти к систематизации данных по валютным операциям? В ЦБ необходимость новых правил объяснили борьбой с терроризмом. Но мне почему-то кажется, что для таких преступников нет особых проблем обменять валюту любым иным способом без всяких идентификаций.</p> <p>Сейчас я бы не стал сильно беспокоится из-за этих новых правил, но при этом порекомендовал бы прислушаться к советам профессиональных покеристов, и по возможности избегать операций с валютой через российские банки. К счастью для нас, существуют такие платежные системы, как Skrill и Neteller. В любом случае, решать исключительно вам. Удачи!</p>